Life insurance

Seguro de vida

• Se puede contratar un seguro de vida para cubrir la muerte del titular de la póliza o para obtener una rentabilidad de su dinero.

• Hay 2 tipos de seguro de vida: ahorros de vida y vida de riesgo.

El seguro de vida es el proveedor de protección contra muerte y discapacidad, un tercio de ellos son contratados individualmente y el resto es un colectivo colectivo contratado por su empresa o por varios miembros de la misma familia. Es un producto de seguro muy extendido para la ayuda que representa para la familia y los familiares cuando ocurre la muerte o la invalidez del asegurado, especialmente cuando dependen directamente de sus ingresos o están vinculados a un préstamo de cualquier tipo.
Al momento de contratar una póliza de seguro de vida, así como de suscribirse a cualquier otro seguro, es importante tener preguntas claras, saber qué tipo de seguro, qué cubrir, quién contrata y dónde.

¿ Qué es un seguro de vida ?

Las pólizas de vida forman parte del seguro denominado para personas y consisten en el pago de una prima fija estipulada para poder recibir en caso de muerte o incapacidad un monto que complemente la falta de ingresos del asegurado.

El monto de la prima a la que el asegurado depende del riesgo y la cantidad de dinero que desea recibir es un caso de discapacidad o que sustento percibido en el caso de su muerte. Además, dicha indemnización definitiva de la póliza puede recibir en un solo pago o como un ingreso, según lo desee el asegurado o sus beneficiarios.

Modalidades

Existen dos condiciones principales dentro del seguro de vida, que cubren en caso de fallecimiento y las que lo hacen en caso de fallecimiento. Además, el Sindicato de ambos es el conjunto seguro.

• Seguro de caso mortal, también conocido como Seguro de vida de riesgo.

• Seguro de vida, llamado seguro de ahorro de vida.

Además, es posible optar por los riesgos financieros de la inversión variando la cantidad que recibe las fluctuaciones en los mercados financieros o no tomando riesgos y beneficiando de una relación fija.

Tipos de seguro de vida

La elección entre el ahorro o el seguro de vida depende del beneficio del asegurado para su póliza. Por lo tanto, el primero se contrató para obtener una ganancia sobre las primas pagadas, mientras que en el segundo el beneficiario recibió el capital estipulado cuando se produjo la muerte del asegurado.

Riesgo de seguro de vida

El seguro de vida para el caso de muerte en el origen del riesgo de la vida, y la función de cobertura en la que el beneficiario de la póliza recibe el capital estipulado en ella cuando muere el asegurado. Por lo tanto, una diferencia de otros seguros de salud, en el caso de riesgo vital, el asegurado y el beneficiario no es la misma persona.

Esta política se puede contratar en 2 modalidades: vida completa o temporal.

Seguro de vida entera

La modalidad de vida completa consiste en pagar el capital designado en la póliza justo después de la muerte del asegurado, independientemente de cuándo tenga lugar. Además, es posible elegir entre bonos de por vida o temporales. Con el primer pago se realiza durante la vida del asegurado, mientras que con las primas temporales el pago se realiza durante un número de años acordados o hasta su saldo antes de la expiración de la póliza.

Seguro de vida temporal

Estos seguros de vida cubren el riesgo de muerte durante un período de tiempo específico y se estipulan en la póliza. Este tipo es el que contrata para la amortización de préstamos. Por ejemplo, el asegurado murió y tenía una hipoteca pendiente de seguro cubre sus existencias.

La obligación adquirida por el asegurador después de la firma finaliza en el momento de la expiración del contrato y la compañía no tiene que hacer ningún desembolso al beneficiario si el fallecimiento no se produce durante la vigencia del contrato.
En esta modalidad no hay posibilidad de beneficio por rescate, pero puede ser convertibles o renovables anualmente con el pago de la prima para extender temporalmente la cobertura del seguro.

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¿What is insurance and how does it work?

¿What is insurance and how does it work?

Insurance is contracts whereby, in exchange for collecting a premium (insurance price), the insurance Company undertakes, in the event of an accident covered by the contract, to indemnify the damage produced or to satisfy a capital, income or other Agreed allowance.

Terminology

A special terminology is used in the insurance world. To understand the characteristics and functioning of these products, first understand the meaning given to the following words:

People involved

• The insurer: is the insurance company. In exchange for collecting a premium, it assumes the obligation to indemnify the insured or beneficiary a certain amount of money, in the event of a certain event occurring (contingency).

• The policyholder: is the person or company that contracts the insurance and pays the premium.

• The insured: is the person exposed to the risk covered by the insurance contract. The risk may fall on the person of the insured, on the property that it possesses an economic interest or on its globally considered patrimony

• The beneficiary: is the person or company that is entitled to receive the consideration agreed upon in the contract.

The policyholder, insured and beneficiary could be the same person, or different people.

Other terms

• Policy: This is the document in which the insurance contract is embodied. It contains the regulation of the same and is composed of general, particular and special conditions.

• Premium: The price of insurance

• Insured sum: The amount fixed in each of the agreed coverages and constitutes the maximum limit of compensation payable by the insurer, in case of contingency or loss.

Contingency/Casualty: The event foreseen in the policy and that gives rise to the fulfillment of the obligations of the insurer. The production of the contingency or loss gives rise to the agreed indemnification. (Examples of contingencies: death, sickness, fire, accident, etc.)

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How to insure your assets

Cómo asegurar sus activos

El seguro en general protege las pérdidas económicas para las personas, las empresas y el estado. Es el instrumento financiero que permite la transferencia de riesgos a las compañías de seguros mediante el pago de una tarifa.
Al comprar una póliza de seguro, el asegurado puede recibir una compensación por el bien asegurado cuando ocurre un desastre natural, un accidente automovilístico, un incendio, una discapacidad, un engaño, un gasto de atención médica o incluso la muerte.

En el caso específico del mercado inmobiliario existen varios seguros especializados en proteger aspectos de las viviendas. Cuando una persona adquiere una propiedad con financiamiento, los prestamistas requieren un seguro de propiedad. Para lo cual el propietario deberá comprar una póliza que cubra mínimamente el valor de la hipoteca.
Las pólizas de seguro Standard-Property están compuestas por cuatro coberturas de seguro.
La cobertura estructural que protege al propietario de los daños más comunes, como fuego, humo, granizo, vandalismo y robo. Esta cobertura incluye una cantidad deducible que el propietario de la propiedad acepta pagar en caso de que se produzca alguno de los daños mencionados anteriormente. El resto del dinero para el material de reparación o reemplazo será proporcionado por la compañía de seguros al límite predeterminado en el contrato.
En la mayoría de los casos, la cobertura de propiedad personal está incluida en el seguro del propietario y protege la reparación o el reemplazo del contenido de la vivienda. Aquí se incluyen muebles, ropa y electrodomésticos. Esta cobertura garantiza del 50% al 75% del valor de los artículos protegidos.
Es aconsejable que los propietarios guarden en un lugar seguro un inventario detallado de sus posesiones, que vayan actualizando en la medida en que adquieran un nuevo bien.

El tercero es la cobertura de subsistencia adicional que consiste en los fondos que recibirá la parte perjudicada y su familia para pagar un alojamiento alternativo cuando el propietario de la propiedad no pueda vivir en el tiempo que están llevando a cabo el trabajo de Reparación. 
El último, y no menos importante, incluido en el seguro de propiedad, es la cobertura de protección de responsabilidad. El propietario está protegido contra reclamos y posibles reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad que cualquier miembro de la familia cause a otras personas o sus bienes materiales.
Una cantidad significativa de cobertura de protección de responsabilidad es que le permite a la persona afectada presentar las facturas médicas a cargo de la compañía de seguros del propietario.
Si el propietario tiene un perro, deben verificar que estén incluidos en la póliza de seguro. Si la mascota agredió a alguien estará protegida.
Aquí hay algunos consejos prácticos que pueden ayudarle cuando compra su póliza de seguro.

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How to secure your home.

How to secure your home

Insurance is a contract whereby a person pays a specialized company a certain amount of money in exchange for compensation in the event of a risk situation. Insurance companies offer various kinds of policies that can be gathered in two large groups: personal and patrimonial. The first ones cover the physical integrity of the insured such as life, disability or retirement. The second group covers irrigation related to the assets of the insured such as robbery, flooding and fire. Many families are unaware of the benefits and aid that can be obtained by securing a home.
This company offers the safe home policy, which includes coverage in three parameters: family, home and vehicle. The home policy refers to housing and contains coverage in cases of fire, earthquake, collapse, rain, flooding, falling trees, among others.

The values handled by certain insurance policies are as follows: Earthquake, quake, collapse and volcanic eruption: 2% of the insured value, with a minimum of USD 500; Rainfall and flooding, 1% of the insured value, minimum USD 350; Glass breakage, 10% of the loss value, minimum USD 80; Other events, 10% of the loss value, minimum USD 175. All the values handled are yearly. This company also has insurance against robbery and/or assault. The cost is 10% of the claim's value, with a minimum of USD 200. It also has electronic equipment insurance and its cost is 10% of the loss value, minimum USD 200 per year, an insurance policy covers all unforeseen or sudden facts affecting a home.

The type of policy in case of natural disasters or fires is similar to insurance there is a contract in case of theft of the real estate, except the subtraction of cash, jewels and works of art. The value of the annual fire rate in the furniture market is variable. However, the index is, on average, 2.20 by 1 000. That is, if a house costs USD 100 000 The value you pay for fire is USD 220 annually. The robbery is 1.20 for 1 000. If a home is secured in USD 10 000, you must pay USD 120 annually.
How to get a home policy The interested party must go to the insurance company and request the information. The years of construction, the terrain area and the site where it is located are three of the parameters that are taken into account. The policies do not cover structural damage. This kind of injury is a civil liability of the builder. The landlord has the right to claim the professional, who, in turn, should reverse the housing damage. And how can we protect the communal equipment, which is so necessary and so susceptible to damage of varying magnitude? For that is the supplementary policy called ' Machinery break '. For a percentage that goes from 1 to 3 for 1 000 (depending on the state of the property), the condominiums have insured the cisterns, the elevators, the Transformers, the gardens and even the swings where the children play. Variety of Insurance The Horizontal property law requires shared insurance. The fire policy is the most required, although there are additional machinery breakage...   ' Civil liability ' insurance protects against eventual actions such as the theft of pictures or accidents such as the fall of a brick when it passes through a construction...

This content was originally published by Diario EL COMERCIO at the following address: http://www.elcomercio.com/tendencias/construir/asegurar-bienes-e-inmuebles.html

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Life insurance Health Insurance Tips.

Life insurance  Health Insurance Tips.

Regardless of the reason that has led you to hire a health insurance policy, it is important that values among the entire supply of products you have in the market, which best suits your needs.
In most countries there are several companies that offer health insurance, so we can compare and get the most suitable for us.
To save money, we can ask our usual insurance company first if you have this product. If you have it, you will probably get better price than if you hire it with another insurer because you are already a customer.

Do not leave either to ask your company if they have any agreement with an insurer for a collective service, or to your bank or savings box, in case your offer has any kind of promotion.

Health Insurance Modalities

Insurance without co-payment: You pay the premium as you agree with the company and nothing else. Every time you need it you go to a specialist in the medical (and only medical box) of the insurer in the typology and province of residence. Some companies charge you a dollar per visit so you are aware that everything has a cost and you do not go to the doctor without real need.
Insurance with co-payments: health insurance coverage is more limited, so outside of the most basic general medical or nursing services collected in the medical chart, pay for the benefit received. It is more economical and may be more interesting for people who have the insurance more by prevention than by necessity or who have a scarce medical picture in their province.
Insurance with reimbursement: it is the most expensive. With this insurance the medical chart is no longer necessary because the insured can go to any doctor or clinic who wants to be or not in the medical box of the company. The user pays for everything, but the insurer reimburses it within established limits. It is very interesting for international coverage or rare diseases.

Other important features

To be able to hire health insurance you have to prove that you do not have a disease that requires medical services immediately. Having healthy living habits helps pay less, but the important thing is not to lie, in case you get caught.

In any case, all health insurance has a period of cadence with which the backs are covered in case the insured requires the insurance services in the first weeks or months. As the customer gains in seniority, the company is opening services in the form of authorizations.

In this way, insurance companies are prevented from being discharged in health insurance only when they are detected a disease and are discounted when they are overcome. It is also more profitable to take out the insurance being younger because the progressive increase of the quotas will be lower than if we hire the insurance already with a certain age.

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